La banca en Canarias en las memorias del Banco de Bilbao (1930-1960) / Banking in the Canary Islands, according to «Banco de Bilbao» memoirs (1930-1960)

              Anuario de Estudios Atlánticos
ISSN 2386-5571, Las Palmas de Gran Canaria. España (2015), núm. 61: 061-011, pp. 1-23 1
LA BANCA EN CANARIAS EN LAS MEMORIAS DEL
BANCO DE BILBAO (1930-1960)
BANKING IN THE CANARY ISLANDS, ACCORDING TO
«BANCO DEBILBAO» MEMOIRS (1930-1960)
Manuel Rebollo López*
Recibido: 27 de marzo de 2014
Aceptado: 25 de mayo de 2014
Cómo citar este artículo/Citation: Rebollo López, M. (2015). La banca en Canarias en las memorias del Banco
de Bilbao (1930-1960). Anuario de Estudios Atlánticos, nº 61: 061-011. http://anuariosatlanticos.casadecolon.
com/index.php/aea/article/view/9311
Resumen: La banca privada, tal como la conocemos hoy, se estableció en Canarias tardíamente y de forma muy
escalonada. Hasta entonces, las casas bancarias locales, canarias y extranjeras, cubrían los servicios financieros
de particulares y empresas, junto al Banco de España, introducido en 1887, y las Cajas de Ahorro fundadas en la
segunda década del siglo XX. A comienzos de la Guerra Civil, las dos capitales sólo contaban con la presencia
del Banco Hispano Americano y el Banco de Bilbao, además del Banco de España que, hasta 1946, ofrecía las
transacciones de un banco privado. A partir de la incorporación del Banco Exterior de España en 1937, y el Banco
Español de Crédito en 1945, se situaron los demás bancos peninsulares importantes.
Palabras clave: Banca, Canarias, Banca en Canarias, Sistema financiero en Canarias.
Abstract: Private Banking, as we know it today, was established in the Canary Islands late and staggered. Until
then, local, canary and foreign banking houses, were covering financial services to citizens and companies, to-gether
with the «Banco de España» (Spain National Bank), introduced in 1887, and Savings Banks, which were
founded in the second decade of the twentieth century. At the beginning of the Civil War, the two capitals (Santa
Cruz and Las Palmas de Gran Canaria) had only the presence of «Banco Hispano Americano» and «Banco de
Bilbao», as well as the Bank of Spain, which provided transactions as a private bank until 1946. From the incor-poration
of «Banco Exterior de España» (1937) and «Banco Español de Crédito (1945), the other major mainland
banks were placed.
Keywords: Banking, Canary Islands, Banking in Canary Islands, Financial system in Canary Islands.
Introducción
Entre 1931, año de la creación de las primeras sucursales del Banco de Bilbao en las dos capitales
canarias, y 1960, año de la fundación del Banco de Canarias, transcurrieron tres décadas durante las
cuales acontecieron muchos cambios en la estructura del sistema financiero canario: hechos de la histo-ria
económica reciente poco conocidos en nuestra historiografía. Cuando a través del Archivo Histórico
del bbva localizamos las Memorias de las Sucursales de las Islas Canarias (1931-1960)1, descubrimos
un interesante documento que nos desvela, con singular sencillez, la evolución de la banca privada y
su entorno, desde los años postreros de la dictadura de Primo de Rivera, hasta la puesta en vigor de la
normativa del Plan de Estabilización de 1959.
* Investigador. Doctor en Historia. Las Palmas de Gran Canaria. España. Teléfono: +34 9283 660 90; correo electrónico:
mrebollolopez@msn.com
1 Banco de Bilbao (1931-1960).
© 2015 Cabildo de Gran Canaria. Este es un artículo de acceso abierto distribuido bajo los términos de la licencia Creative Commons Reconocimiento-NoComercial-SinObraDerivada 4.0 Internacional.
A través de este trabajo pretendemos ofrecer una visión novedosa de la historia del sector bancario
en Canarias resumido en dos apartados: el primero de ellos dedicado a describir la evolución de la
banca privada, desde el establecimiento del Banco Hispano Americano hasta la fundación del Banco
de Canarias en 1960. En segundo lugar condensamos algunos aspectos de la trayectoria del Banco de
Bilbao en el contexto financiero del Archipiélago, a través de sus balances, extractos y resultados más
significativos. En su organización podemos comprobar el cuidado específico hacia los servicios de ex-tranjero,
departamento al cual dedicó un equipo de especialistas con la intención de agilizar la operativa
y adquirir una reputación que les diferenciara.
La presencia de entidades bancarias en las distintas localidades quedará reflejada en una serie de cua-dros
donde se facilita la distribución de las sucursales y, como ejemplo, las corresponsalías del Banco de
Bilbao. El crecimiento demográfico demandó la ampliación de la red de oficinas.
Para completar nuestra investigación hemos consultado los estudios realizados sobre esta materia,
de los cuales destacamos los que recogen la historia del sistema financiero canario con anterioridad a la
Guerra Civil2; artículos específicos sobre la banca pública3, y trabajos dedicados a las Cajas de Ahorro4;
apreciándose un vacío historiográfico en la etapa franquista anterior al desarrollismo.
Con esta exposición aspiramos a situar el proceso evolutivo de la banca privada dentro del contexto
isleño, y su aportación en la modernización del sistema financiero como catalizadora del progreso em-presarial,
favoreciendo con la inversión el desarrollo económico y social: evaluando la gestión realizada,
los puestos de trabajo generados, la respuesta de la clientela, los servicios prestados, los créditos conce-didos,
el ahorro depositado, la implicación en las empresas canarias, etc.
1. El Sistema Financiero en Canarias, visto desde la perspectiva
de un informe bancario
Las casas bancarias creadas por comerciantes banqueros, indianos, terratenientes y profesionales, se
incrementaron en Canarias desde mediados del siglo XIX con el auge del comercio de la cochinilla, sin
embargo, fue a partir de la construcción del Puerto de La Luz y las mejoras en el Puerto de Santa Cruz,
coincidiendo con el inicio de las exportaciones a Gran Bretaña de plátanos y tomates, cuando se produce
una nueva era comercial que hizo crecer el número de entidades bancarias locales donde se añadieron,
principalmente, empresas inglesas. Estos banqueros realizaban las operaciones típicas de activo y pasi-vo,
y gestiones de cobro de papel comercial como corresponsales de bancos peninsulares y extranjeros.
Entre las entidades foráneas presentes en Canarias a finales del siglo XIX nos referiremos en primer
lugar al Banco Hipotecario que, desde poco después de su fundación en 1872, tuvo corresponsalías en el
Archipiélago, y al Banco de España que, en 1887 y en 1888, estableció sucursales, respectivamente, en
Santa Cruz de Tenerife y Las Palmas. En 1909 se inscribe como banco y se instala en las dos capitales
canarias el Bank of British and West Afrika, entidad fundada por Alfred L. Jones y George W. Neville
en 1891 con base en Liverpool, al que puede considerarse el primer banco privado establecido en el
Archipiélago, aunque ya, desde finales del siglo XIX, realizaba operaciones bancarias en el entorno del
puerto.
Las Cajas de Ahorro fueron creadas para llevar a cabo una actividad benéfica, aunque se promocio-naban
ofreciendo las mismas transacciones que los bancos con la garantía del Estado. En Canarias se
fundan en la segunda década del siglo XX: la Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Tenerife que abrió
su primera oficina en 1911, y el Monte de Piedad y Caja de Ahorros de Las Palmas5, que fue instituida el
1º de julio de 1914. La trayectoria de estas dos entidades fue independiente, aunque tuvieron una gestión
similar en el tratamiento del pasivo, diligencia que acrecentó sus cuentas durante largo tiempo. La cerca-
2 Carnero Lorenzo (1985), Arroyo Martín (2002), pp. 108-151.
3 Carnero Lorenzo (2000), pp. 408-420.
4 Véase: Marrero Hernández (1992); Suárez Bosa (1992), pp. 179-199; Carnero Lorenzo y Nuez Yánez (2005),
pp. 188-206.
5 Carnero Lorenzo (2001), pp. 231-258.
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nía hacia el pequeño cliente quedó reflejada en las cuentas de ahorro, muy generalizadas, y la concesión
de créditos hipotecarios. Su vocación conservadora le hacía mantener parte de este pasivo invertido en
bonos y obligaciones del Estado. La Caja Postal abrió sucursales en Tenerife y Gran Canaria desde 1916.
Como suceso muy celebrado en su tiempo destacamos el premio gordo de la Lotería de Navidad
de 1931 que favoreció con un millón de pesetas a los habitantes de Santa Cruz de Tenerife, suerte que
incrementó los depósitos de la Caja de Ahorros. También benefició a estas instituciones, la protección
oficial que les favorecía, y así, la quiebra del Banco de Cataluña le originó amplios traspasos desde los
bancos privados.
Los empresarios canarios relacionados con la producción y exportación frutera tuvieron la intención
de crear instituciones bancarias que apoyaran al sector, sin embargo, la idea no prosperó por lo inoportu-no
del momento. Esta primera tentativa se llevó a cabo en Londres durante la primera Guerra Mundial,
promovida por los comerciantes canarios allí residentes, que intentaron crear un banco canario con sede
en Inglaterra.
1.1. Tardía implantación de la banca privada nacional
El Banco Hispano Americano fue pionero en la expansión territorial introduciendo sucursales en las
diferentes provincias españolas, comprando o absorbiendo, como ocurrió en Canarias, entidades locales
que se habían establecido en las capitales y las ciudades importantes. Este banco, fundado en Madrid en
1902 con capital mayoritariamente indiano, escogió la Banca de Nicolás Dehesa y Cía., para absorberla
y emprender su negocio en el Archipiélago en 1921. No había sido fácil, pues hubo reticencia por la bur-guesía
empresarial para acoger a estos grandes bancos peninsulares, posiblemente, por el propio interés
de los banqueros locales que manejaban el negocio, aduciendo que cubrían suficientemente el servicio
financiero de la región.
Nicolás Dehesa (1834-1921), indiano que al regresar de Cuba invirtió su capital en actividades co-merciales
en Santa Cruz de Tenerife, creó una división para servicios bancarios en el último tercio del
siglo XIX. La evolución resultó favorable y, en 1919, se inscribió como entidad bancaria. El Banco His-pano
Americano, deseando establecerse en Santa Cruz de Tenerife y en Las Palmas, compró su negocio
nombrando como gerente en Canarias a Juan Dehesa, hijo de Nicolás. Esta política de asimilación de la
banca local por la banca peninsular se fue repitiendo a lo largo del siglo XX.
Durante la década de los veinte el Banco Hispano Americano compartió el mercado bancaria con el
Banco de España, el Bank of British and West Afrika, las dos Cajas de Ahorros, la Caja Postal y otras
entidades locales canarias y extranjeras, de las cuales se ubicaban en Tenerife: Jacob Ahlers, inscrito en
1928, Hamilton y Cía.6, además de Luis Pozuelo en La Laguna (1924). En La Palma, Juan Cabrera Mar-tín
se convirtió en S.A. y se registró en 1930. En Gran Canaria: Blandy Brothers y Cía. (Gran Canary),
S.A. (1928), y la división bancaria de la empresa de Juan Rodríguez González, S.A. (1950)7.
Los bancos locales contaban con una organización muy sencilla dedicándose, especialmente, a gestionar
operaciones de activo y pasivo, aunque algunos destacaban como corresponsales, a cuyos servicios debían
gran parte de sus beneficios. Los bancos extranjeros fueron más selectivos y se consagraron a captar impor-tadores
y exportadores, especializando su servicio en el cobro y negociación de papel extranjero.
La mayor parte de los bancos oficiales se crearon en la década de los veinte para dar respuesta a las com-plicaciones
económicas localizadas por el Estado susceptibles a la financiación oficial. Aunque el Banco
Hipotecario de España lo constituye el Banco de París en 1872, actuó como entidad privada hasta 1928,
cuando el Estado se convirtió en accionista mayoritario. A finales del siglo XIX, su operativa ya era prác-ticamente
nula. En 1920, fueron instituidas: la Caja Nacional de Crédito Marítimo y Pesquero y el Banco
6 Aunque los comerciantes banqueros Hamilton y Cía. no se habían inscrito como banco, el Banco de Bilbao los incluye
en sus Memorias como competencia.
7 Juan Rodríguez González, S.A. (RODRIBANK), disponía de una división bancaria dentro de su organización desde
1880, operando como corresponsal de importantes entidades como el Banco Español del Río de la Plata y del Banco Central. Su
actividad bancaria fue irregular y, en ocasiones, llegó a ser prácticamente nula, sin embargo, alcanzó cierta relevancia después
de la Guerra Civil.
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de Crédito Industrial, que asumieron funciones oficiales de asistencia crediticia a la pesca y la industria.
El Banco de Crédito Local se estableció como entidad privada con el carácter jurídico de la sociedad anó-nima,
dependiendo del Ministerio de la Gobernación; un 40% se ofreció a las corporaciones locales. En
1925 se instauró el Servicio Nacional de Crédito Agrícola8, institución pública que crece y se desarrolla en
el contexto de la Reforma Agraria, promovida por la República en 19349.
1.2. Consecuencias de la quiebra del Banco de Cataluña. La Guerra Civil
Poco antes de la proclamación de la Segunda República tuvo lugar un acontecimiento que removió el
sistema financiero del Archipiélago. En Santa Cruz de Tenerife se construyó la Refinería de la Compañía
Española de Petróleos, S.A. (cepsa), monopolio del Estado gestionado por campsa10. La apertura
del Banco de Cataluña en Canarias, coincidió con la instalación de la refinería en 1930. En la confianza
de absorber una cuota importante del negocio bancario insular, abrió 12 oficinas nuevas en muy poco
tiempo. Esta política agresiva le reportó buenos resultados: los depósitos crecieron atraídos por intereses
altos, alcanzando posiciones de 1.000.000 de pesetas en La Palma; 3.000.000 en Tenerife, y 6.000.000
en Gran Canaria. Además de financiar la construcción de casas baratas, concedió créditos con facilida-des.
Las simpatías con el régimen anterior, tendría consecuencias adversas: al instaurarse la Segunda
República el 15 de abril de 1931, se procedió, poco después, a la retirada de las cuentas de campsa,
acción decretada por el ministro Indalecio Prieto.
El 7 de julio de 1931, en la puerta de las sucursales del Banco de Cataluña se pudo leer el siguiente
aviso: «Por dificultades del momento, que la buena voluntad y patriotismo de todos sabrá vender, se
suspenden temporalmente las operaciones del Banco que espera poder reanudar muy en breve». La
Entidad fue absorbida en parte de su liquidación por el Banco de Vizcaya que, por entonces, no poseía
sucursales en Canarias.
El bienio 1930-1931 fue de especial trascendencia para la banca en Canarias. La suspensión de
pagos y retirada de la plaza del Banco de Cataluña le supuso al Banco de España y a las Cajas de
Ahorro engrosar significativamente sus cuentas corrientes y depósitos. El Banco Hispano Americano fue
uno de los perjudicados de entonces con una bajada en el pasivo de su sucursal en Santa Cruz de
Tenerife de 4.000.000 de pesetas. En este complejo escenario, los empresarios canarios promovieron
la creación de bancos locales y regionales. Así, en Santa Cruz de Tenerife se propuso la creación del
Banco Insular de Fomento de Tenerife, patrocinado por el Cabildo. También se iniciaron los trámi-tes
para fundar el Banco de Tenerife por los acreedores del Banco de Cataluña, y del Banco Agrícola
de Tenerife que sería promocionado por el Sindicato Agrícola del Norte de Tenerife. En Las Palmas,
un grupo de empresarios acordaron fundar el Banco de Crédito Canario. Estos proyectos tuvieron di-fícil
viabilidad por «la particular manera de ser de estos isleños»11. La coyuntura, en plena recesión
económica, no fue la propicia para que estos planes fructificaran.
En 1932 aumentaron los conflictos laborales en los distintos sectores de producción. Continuaban las
restricciones a la entrada de frutos por los países importadores, suben los impuestos, aumenta el desem-pleo
y suspende pagos la Compañía Transatlántica. Quiebran diversos bancos europeos y americanos, y
regresan muchos emigrantes desde Cuba12. Los conflictos laborales en el Puerto de Santa Cruz de Tene-rife,
a mitad de mayo y mitad de diciembre, causaron importantes pérdidas a los exportadores. Los bul-tos
expedidos en 1932 desde Santa Cruz de Tenerife fueron: 1.887.451 de plátanos: 200.488 menos que
en 1931; 1.347.387 de tomates: 177.657 menos que en 1931, y 142.924 de papas: 10.746 más que en 1931.
8 El objeto originario del Servicio Nacional de Crédito Agrícola (antecedente del Banco de Crédito Agrícola), fue con-ceder
préstamos a las asociaciones agrícolas y ganaderas. BBVA (2007), pp. 144-153.
9 Arias Moreira (1986), p. 21.
10 La Compañía Arrendataria del Monopolio de Petróleos Sociedad Anónima (CAMPSA) fue creada en 1927, con la
misión de administrar la concesión del monopolio estatal de petróleos, según el Real Decreto Ley del 28 de junio de 1927, pro-movido
por el ministro de Hacienda, José Calvo Sotelo, durante la Dictadura de Primo de Rivera.
11 Banco de Bilbao (1931-1960), [Memoria de 1932].
12 Ferrer Muñoz (1991), pp. 451-452.
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En 1933 se vive en Canarias los efectos de una importante depresión financiera que se distingue por
un excesivo endeudamiento de los particulares. A medida que avanza el año se agudiza la mala situación
económica, influyendo en este contexto las consecuencias derivadas de la depreciación del plátano. Los
créditos concedidos lejos de amortizarse iban creciendo, y se incrementaban los efectos impagados. En
los años anteriores hubo una furia de compra y acrecentamiento de terrenos, estimulados por las ganan-cias
obtenidas por los cosecheros plataneros al final de la década de los veinte. El ahorro de muchos par-ticulares
fue destinado a la inversión en letras de cambio, donde los intereses en esta operativa cotizaba
al 8%, y más, muy superior a la rentabilidad bancaria. Con la demanda de suelo cultivable se elevó el
costo de las fincas a precios exagerados y, como suele suceder en estos casos, se compró terreno poco
apropiado para el cultivo del plátano.
Se inició la crisis del sector platanero cuando a comienzos de la década: Francia concedió prioridad a
sus productores en Guinea francesa, Italia favoreció la importación desde Somalia, y el Reino Unido dis-pensó
protección a las expediciones remitidas por la United Fruits, Lted., desde Jamaica y Brasil. Con la
depreciación del plátano13 tras la caída de los precios y las exportaciones, los compradores de terrenos no
pudieron amortizar sus créditos, ni pagar las letras de cambio aceptadas. La situación de insolvencia se
generalizó y miles de letras fueron al protesto. Los inmovilizados se devaluaron y la ruina para muchos
propietarios fue total. Las Letras en circulación se aproximaban a un importe de 50 millones de pesetas
en Las Palmas: gran parte de ellas pasó por el notario14.
Esta situación coincide con la suspensión de pagos de la Caja de Ahorros y Monte de Piedad de
Las Palmas que venía sintiendo el deterioro de una deficiente gestión en los ejercicios anteriores, esta-bleciéndose
una moratoria el 1º de agosto de 1933, para cuya gestión se constituyó la correspondiente
Comisión de Acreedores. La crisis no perjudicó a la Caja de Ahorros de Santa Cruz de Tenerife que, al
contrario, incrementó sustancialmente sus depósitos en cuentas15. Los bancos que, sintieron sus conse-cuencias
con el aumento de la morosidad, restringieron sus créditos y depuraron sus carteras.
Si nos remitimos a las consideraciones anteriormente valoradas, derivadas del proteccionismo de
los países importadores, los efectos negativos del Crack de Wall Street se vieron reflejados en nuestra
economía16 y, aunque fuesen más notorios en la exportación del plátano, también el tomate tuvo su de-preciación,
pues, a pesar de que en 1933 suben las exportaciones, los precios fueron muy bajos hasta el
final de la zafra, y los beneficios no mejoraron a las dos campañas anteriores17.
Desde 1931 había comenzado la decadencia del Bank of British West Afrika Ltd., afectada por una se-rie
de escenarios difíciles de valorar: el cierre del Banco de Cataluña y la retirada de fondos por conta-minación
a otras entidades no oficiales; el derrumbamiento en el mes de septiembre de la libra esterlina;
la supresión del patrón oro, y la degradación económica del occidente africano donde esta entidad había
fundado varias sucursales. En 1937 causó baja en Las Palmas y Santa Cruz de Tenerife, y en sus oficinas
se estableció, de inmediato, el Banco Exterior de España.
Los empresarios padecerán durante esta depresión falta de liquidez por las limitaciones financieras,
sin embargo, a mitad de la década de los treinta, tanta prudencia en la inversión había inducido un
exceso de dinero disponible, promoviéndose un repunte económico que duró hasta el comienzo de la
Segunda Guerra Mundial. A pesar del complejo final de la República y el proceso de la Guerra Civil,
se desarrolló una etapa provechosa para la exportación frutera. Por entonces, en sustitución del Bank
of British West Afrika Ltd. se intentó implantar el Bank of London & South America Ltd., sin embargo,
tampoco esta vez la coyuntura fue favorable y esta operación no se consumó.
En 1939 finalizó la liquidación del Monte de Piedad y Caja de Ahorros de Las Palmas, naciendo
una nueva institución patrocinada por el Cabildo Insular de Gran Canaria y la Cooperativa Nacional de
Cajas de Ahorros Benéficas que le presta tres millones de pesetas a un interés de 2,5%. Se fundaba la Caja
13 Macias Hernández (1983), p. 296.
14 Banco de Bilbao (1931-1960), [Memoria de 1933].
15 La Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Santa Cruz de Tenerife finalizó el año 1932 con unos depósitos aproximado
de 8.000.000 de pesetas, unos dos millones más que en 1931. Contaba con sucursales en La Laguna, La Orotava y Güímar, y el
proyecto de ampliar a Icod, Granadilla y Garachico.
16 Banco de Bilbao (1931-1960), [Memoria de 1934].
17 Rebollo López (2013), p. 149.
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Insular de Ahorros de Gran Canaria. Este nuevo competidor se promocionó como institución que gozaba
de «la tutela y garantía del Estado y del Cabildo Insular».
1.3. Exportación y banca durante la Segunda Guerra Mundial
Al comienzo de la Segunda Guerra Mundial, el tráfico internacional en los puertos canarios era prác-ticamente
nulo y la afluencia turística al Archipiélago desapareció casi por completo. Con el conflicto
aumentó el coste de la producción por la subida de fletes, afectados por el bloqueo y los seguros. Tam-bién
los beneficios de las entidades bancarias se resienten; sobre todo, aquellos que dependen del movi-miento
de transacciones extranjeras con amplia dotación de personal para este servicio. Se advierten las
dificultades de Blandy Brothers y Cía. (Gran Canary), y Jacob Ahlers, entidades que habían centrado su
negocio en el descuento y cobro de papel procedente del extranjero, y en operaciones relacionadas con
el movimiento de buques.
La flota pesquera amarró por falta de combustible y, para mayores dificultades empresariales, se
implantan las Cartas Municipales, imponiéndose el cobro del 2% para gravar las importaciones y expor-taciones.
Con este horizonte la carencia de negocio bancario era lógica. Los ahorros disminuyeron y la
inversión era mínima.
El Banco Hispano Americano continuaba siendo, por entonces, la entidad privada de mayor presen-cia
en Canarias. Cuidaba mucho la atención personalizada a sus mejores clientes con regalos y visitas.
En 1942 contaba en Las Palmas de Gran Canaria con una sucursal en Triana y una agencia urbana en
el Puerto de la Luz. En Tenerife el banco disponía de 83 empleados y, desde 1940, había ubicado un
funcionario en la Delegación de Abastecimientos y Transportes; estableciendo sucursales en Güimar,
Santa Cruz de la Palma y los Llanos de Aridane, además de contar con un corresponsal exclusivo en
La Laguna. Según expresaba el director del Banco de Bilbao en Santa Cruz de Tenerife en 1944, «su
organización puede considerarse perfecta»: disponía de una sección de propaganda y gestión, además
de otra para propuesta de operaciones: «llegan los primeros a todas partes, regalando a sus mejores
clientes agendas con tapas de piel y cigarros puros, realizando una gestión que extendían por Tenerife
y la Gomera»18.
También, el carácter de entidad oficial de crédito del que disfrutaba el Banco Exterior de España,
representó desde 1941 una competencia desfavorable para los demás bancos al recibir privilegios por
parte del Mando Económico. En un principio controló la mayoría de los ingresos generados a través
de Abastecimientos y Transportes19, promovió todo tipo campañas y se fue creando una aureola de
esplendidez en las financiaciones que, pasado el tiempo, le acarreó consecuencias negativas por haber
facilitado operaciones de riesgo desproporcionado.
La Caja Insular de Ahorros de Gran Canaria gestionaba sus concesiones de crédito durante este pe-ríodo
ceñida a Estatutos y Reglamentos estrictos, pues, la inversión no debía ser superior al pasivo. For-maba
parte de la Federación de Cajas de Ahorros Benéficas y contaba con depósitos de cuentas oficiales
con saldos importantes. Destinaba gran parte de su inversión a operaciones con garantía hipotecaria a
largo plazo. Su plantilla estaba formada por: gerente, interventor, secretario, seis empleados y dos sub-alternos;
además contaba con un empleado inscrito en el Monte de Piedad.
En 1945, Blandy Brothers y Cía. (Gran Canary), S.A., entidad de propiedad inglesa, inscrito en el
registro de bancos desde 1928, se retiró del sistema financiero. Su principal beneficio provenía de las
operaciones relacionadas con Inglaterra desde donde recibía buen papel al cobro. Durante la Segunda
Guerra Mundial se resintió en sus beneficios por el gran número de empleados que tenía en plantilla
(40), llegando a un acuerdo de absorción con el Banco Español de Crédito en enero de 1945, quien ocu-pó
sus oficinas en Triana y el Puerto de La Luz, ubicando en esta última su oficina principal.
18 Banco de Bilbao (1931-1960), [Memoria de 1944].
19 La Comisaría General de Abastecimientos y Transportes fue una institución creada por Ley 10 de marzo de 1939, a
través del cual se organiza la política intervencionista del Estado para hacer frente a la situación de desabastecimiento producido
después de la Guerra Civil.
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Hijos de Juan Rodríguez González, S.A., aunque no estaba inscrito como banco, intervenía en las
operaciones de la Delegación Provincial de Abastecimientos del Consorcio de Almacenistas, con re-parto
de cupo igual al de los bancos. Se mantuvo gestionando corresponsalías y una de ellas pasó a ser
la tutora de la división. En 1943 la plantilla en este departamento la integraban cinco funcionarios del
Banco Central.
1.4. La posguerra: afluencia de bancos peninsulares importantes que absorben la banca local
En 1946 cesan las disposiciones del Mando Económico para Canarias y aparece un afán inversor por
parte del empresariado que se refleja en las solicitudes de créditos bancarios y en una representación
más amplia de la banca privada en la plaza. Abren sus puertas en las dos provincias el Banco Español
de Crédito y el Banco Central, que se añaden a los ya establecidos en las financiaciones a las empresas,
aunque, en principio, las operaciones de estas nuevas entidades las concedieron a las firmas más solven-tes.
Se redujo la intervención de los organismos oficiales en las importaciones, especialmente notado en
el arbitraje de la Comisaría de Abastecimientos y Transportes.
A partir de la Ley de Ordenación Bancaria de 1946, la política monetaria pasó a ser competencia del
Gobierno a quien correspondería, entre otras funciones, la fijación de tipos de interés y descuento, tanto
en operaciones de activo como de pasivo, para toda la banca española.
También por estas fechas el Instituto Español de Moneda Extranjera (ieme) aparece en escena con
mayor celo, controlando exhaustivamente el movimiento de divisas. Los Créditos en Moneda Extranjera
para la Importación estarán directamente vinculados a las posibilidades que ofrecía el ieme y a la políti-ca
de la Dirección General de Comercio, facultades concedidas a la Delegación Provincial de Comercio
para distribuir cupos mensuales de divisas.
Hasta 1946, el Banco de España había sido la entidad financiera que concedió mayor cantidad de
créditos, sin embargo, a partir de la nueva ley adopta una nueva misión, por la cual se convierte en el
banco de bancos: intermediario en las compensaciones de las entidades privadas de la plaza e inspector
en la demanda de divisas y los coeficientes de inversión. A partir de 1946 se aprueba una nueva Regla-mentación
del Trabajo en Banca, elevándose el coeficiente de explotación y, el porcentaje de beneficios
traspasados por los bancos a las Administraciones Centrales en la Península, baja con relación a los
ejercicios anteriores.
La llegada de las nuevas entidades bancarias nacionales complicó la actividad de los pequeños banque-ros
que, hasta entonces, habían gozado de la confianza de algunos clientes y realizaban bastantes opera-ciones
como corresponsales de bancos extranjeros. Este fue el caso de Jacob and Ahlersen Santa Cruz de
Tenerife, corresponsal de los más importantes bancos alemanes que se mantuvo como banca familiar hasta
ser absorbida por el Banco de Vizcaya a mediados de 1949. Desde mayo de 1948 el Banco de Vizcaya
había ido cerrando sus operaciones en Santa Cruz de Tenerife con Jacob and Ahlers participando en sus
inversiones, sobre todo, en los créditos concedidos a los cosecheros de tomates.
Aunque costó recuperar la confianza financiera, en 1947 emergió una mayor fluidez en la concesión
de créditos. Se aumentó el plazo en la colocación de productos y se observa la proliferación de letras
renovadas al vencimiento con amortización parcial. La exportación a Inglaterra necesitaba liquidez a
disposición de los cosecheros de tomates para pagar los anticipos a los aparceros y los gastos al inicio
de la zafra; lo mismo ocurría a los cosecheros de plátanos y papas. A través de esta demanda aumentó
la inversión bancaria para las financiaciones a la agricultura y al comercio, y también para el despegue
de la industria pesquera. La exportación por cifras durante este año en la provincia de Las Palmas se
distribuyó de la siguiente manera: 47% de tomates; 31% de plátanos; 12% de pescado; y otro 10% de
productos varios.
Si bien, no se originaron suspensiones de pagos ni quiebras, había escasez de efectivo. En este escena-rio,
el comercio de alimentación se desarrolló alrededor de la Agrupación de Almacenistas de Ultramari-nos
de la Provincia de Las Palmas, y de Santa Cruz de Tenerife, dependiente de la Delegación Provincial
de Abastecimientos y Transportes. Las principales importaciones de trigo y millo procedían de la Repúbli-
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ca Argentina, estableciéndose cupos para la entrada de ultramarinos. La Agrupación de Almacenistas de
Cereales también dependía de Abastos y el millo se repartió por racionamiento.
El plátano continuó enfrentándose a la competencia de Jamaica y Martinica en el mercado inglés, y
de Guinea en el mercado francés, por lo cual, más del 60% se expidió a la Península y un 12% al merca-do
local. A finales de los cuarenta surgió el llamado boom del tomate, etapa importante para la economía
canaria durante 15 años consecutivos. Canarias sería el principal exportador de tomate de invierno para
toda Europa hasta comienzos de los sesenta, cuando emerge la producción en el sureste peninsular. La
mejora de precios: 20-35 chelines por cesto, se consideraba rentable para la época, aunque el Ministe-rio
de Comercio valoró la libra a su criterio, subvencionando a los cosecheros con un plus aleatorio al
finalizar la campaña.
1.5. Los años cincuenta y el Plan de Estabilización
Transcurridos los primeros años de la posguerra se fue regularizando el comercio con el extranjero.
La exportación limitada hasta entonces por el bloqueo y los convenios bilaterales, a partir de enero de 1951
quedó abierta a Estados Unidos, Alemania y Francia, con total libertad y sin restricción de minimun de
precios. Las operaciones con el IEME aumentaron: peticiones de divisas al Banco de España, cambios
especiales, créditos documentarios, transferencias, giros, remesas, etc.
Cuadro I: Situación aproximada de las cifras de balance en las entidades bancarias establecidas
en Gran Canaria en 1952
BANCOS AÑOS EN
PLAZA
PASIVO
CLIENTES INVERSION GASTOS
GENERALES
UTILIDADES
LÍQUIDAS
NUMERO
EMPLEADOS
Banco España 73 50.000 80.000 2.000 (1) 50
Hispanoamericano 32 200.000 300.000 6.000 5.000 200
Bilbao 22 70.000 98.000 2.100 3.000 73
Exterior de España 15 100.000 150.000 3.000 3.000 100
Español de Crédito 8 80.000 175.000 3.500 (2) 100
Central 7 50.000 120.000 3.000 1.500 80
Santander 3 25.000 60.000 1.500 1.000 60
Popular 7 20.000 30.000 1.500 500 50
Vizcaya 3 10.000 25.000 750 100 20
Rodribank 97 1.355 6.200 (3) (3) (3)
Caja I. de Ahorros 13 (4)63.000 63.000 1.300 792 40
Total 669.355 1.107.200 24.650 14.892 773
Fuente: AHBBVA: Memorias Banco de Bilbao en Las Palmas (1952). Cifras en miles de pesetas.
Difícilmente valorable.
Recibe dinero de su Caja Central sin interés. Difícilmente cuantificable.
Beneficios y gastos no correspondientes a actividades bancarias.
En esta cifra se incluyen 9.500.000 pesetas de Montepíos Laborales.
Los bancos nacionales se habían establecido, prácticamente al mismo tiempo, en las dos capitales de
provincia, con la excepción del Banco Popular que se instauró, en un principio, sólo en Las Palmas de
Gran Canaria. Además, concurrían en el mercado financiero las Cajas de Ahorros de ambas provincias,
la Caja Postal y, en Gran Canaria, Hijos de Juan Rodríguez González, S.A. (rodribank) que, al final
de la década, se convertiría en el Banco de Canarias. La Caja de Ahorros Insular de La Palma se fundó
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por iniciativa del Cabildo Insular de La Palma. Se aprobaron los estatutos el 4 de agosto de agosto de
1942 y, poco tiempo después, el primero de enero de 1943, se abren sus oficinas al público en Santa
Cruz de La Palma20.
La reanudación de las relaciones internacionales a partir de 1953, una vez firmados los convenios
bilaterales con Estados Unidos y, sobre todo, la vuelta a la normalidad diplomática a partir del ingreso
en la onu en 1955, mejora las perspectivas económicas y favorece la llegada a España de divisas desde
otros capítulos como el turismo. A pesar de estos cambios favorables la crisis no se había retirado. Una
prueba de esta realidad la observamos a través de los resultados bancarios y el aumento de letras de cam-bio
impagadas en todo el territorio nacional. Canarias no fue una excepción, y las 24.300 devoluciones
de 1957 en la provincia de Santa Cruz de Tenerife, por un importe cercano a los 303 millones de pesetas,
confirma esta apreciación.
Cuadro II: letras protestadas en la provincia de Santa Cruz de Tenerife (1945-1960)
Años Número de efectos Importe anual (miles de pesetas.) Media mensual (miles de pesetas)
1945 4.541 17.295 1.441
1946 3.628 13.989 1.165
1947 3.562 14.391 1.199
1948 7.444 36.306 3.025
1949 3.146 44.896 3.741
1950 9.825 71.916 5.993
1951 12.766 92.803 7.733
1952 13.131 90.284 7.523
1953 19.745 149.174 12.431
1954 22.511 194.229 16.185
1955 19.187 137.207 11.433
1956 21.472 187.556 15.629
1957 24.300 302.963 25.246
1958 19.603 173.063 14.422
1959 16.117 147.765 12.311
1960 13.940 120.189 10.015
Fuente: AHBBVA. Memorias del Banco de Bilbao en Santa Cruz de Tenerife, (1960).
La reactivación de la economía tras las medidas del Plan de Estabilización se manifestó de inmediato
en la recuperación de este importante epígrafe que, en 1960, reducía su número a 13.940 efectos protes-tados,
por un importe de 120.189.000 pesetas, importe inferior a la mitad del protesto de 1957.
Durante la década de los sesenta mejoró ostensiblemente la mecanización en los trabajos de la banca,
sustituyéndose el trabajo manual con calculadoras eléctricas y máquinas que computaban los intereses
de cuentas corrientes e imprimían la contabilidad de la sucursal, no obstante, la cantidad de personal que
necesitaba cada oficina fue cada vez mayor. En 1960, la plantilla de los bancos en la provincia de Santa
Cruz de Tenerife ascendía a un total de 564 empleados, de los cuales, pertenecía a la categoría de jefes, 69;
oficiales, 129; auxiliares administrativos, 201; cobradores, 77; y, ordenanzas y no cualificados, 88. Desta-camos
en esta relación el porcentaje de la nómina cubierto por los ayudantes de caja, cobradores y botones.
20 El 23 de marzo de 1984 la Caja de Ahorros Insular de La Palma se fusionó con la Caja General de Ahorros y Monte
de Piedad de Santa Cruz de Tenerife, fundándose como resultado de esta unión, la Caja General de Ahorros de Canarias.
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Por entonces, la banca disponía del servicio de cobro de letras en el domicilio del librado, y recogida de
ingresos en efectivo; servicio que se dejó de prestar en los años setenta, cuando se generalizó el pago de
letras e ingreso de efectivo y talones en la ventanilla de caja del banco.
Cuadro III: Mapa bancario de la provincia de Las Palmas (1958)
PLAZAS ISLA BANCOS ESTABLECIDOS
Arrecife Lanzarote Caja Insular de Ahorros y Banco Hispano Americano
Arucas Gran Canaria Banco Hispano Americano
Gáldar Gran Canaria Banco Hispano Americano y Caja Insular de Ahorros
Guía Gran Canaria Banco de Bilbao
Las Palmas de
Gran Canaria Gran Canaria
Banco de España, Banco de Bilbao, Banco Exterior de España, Banco
Hispano Americano, Banco Español de Crédito, Banco Central, Banco
Santander, Banco Popular Español, Banco de Vizcaya, Rodribank y
Caja Insular de Ahorros
Puerto del Rosario Fuerteventura Caja Insular de Ahorros
Telde Gran Canaria Banco de Bilbao
Teror Gran Canaria Banco Hispano Americano
Fuente: AHBBVA: Memorias del Banco de Bilbao en Santa Cruz de Tenerife (1958).
Observando la ubicación de las oficinas bancarias en la provincia de Las Palmas a finales de los
cincuenta, se evidencia la carencia de servicios para una amplia zona del territorio insular. En toda la
costa de Gran Canaria, desde Telde hasta Agaete, bordeando el sureste, sur y oeste insular, no aparecen
sucursales, al igual que ocurre con muchos pueblos del interior. En los pueblos agrícolas donde se cul-tivó
tomate en abundancia, no encontremos oficinas bancarias que atendieran este importante negocio,
aunque encontramos alguna razón que explica esta evidencia. La mayoría de los cosecheros del sector
tomatero tuvieron su residencia y sus oficinas de gestión en la capital, cercanas a las instalaciones por-tuarias,
desde donde controlaban la operativa aduanera y bancaria. El salario del personal y los anticipos
a los aparceros se pagó semanalmente en el almacén a través de su propia administración. Leacock creó
una división bancaria dentro de su negocio para guardar los ahorros y conceder préstamos al personal.
A principios de los sesenta se advierte como en las oficinas de Hijos de Juan Rodríguez González, S.A.
aparece el rótulo de Banco de Canarias. Este cambio de rúbrica originó la sustitución del antiguo direc-tor
Juan González García por Jesús Gómez Rodríguez.
Cuadro IV: Mapa bancario en la provincia de Santa Cruz de Tenerife (1958)
PLAZAS ISLA BANCOS ESTABLECIDOS
Adeje Tenerife Santander
Granadilla de Abono Tenerife Bilbao
Guía de Isora Tenerife Hispano
Güímar Tenerife Hispano, Caja General de Ahorros
Hermigua La Gomera Bilbao
Icod Tenerife Caja General de Ahorros de Tenerife
La Laguna Tenerife Bilbao, Hispano, Santander, Caja General de Ahorros
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La Orotava Tenerife Bilbao, Hispano, Exterior, Caja General de Ahorros
Los Llanos de Aridane La Palma Hispano
Los Realejos Tenerife Bilbao
Los Silos Tenerife Bilbao (5-02-59)
Puerto de la Cruz Tenerife Hispano
San Juan de la Rambla Tenerife Bilbao
San Sebastián de La Gomera La Gomera Bilbao
Santa Cruz de La Palma La Palma Hispano y Banesto
Santa Cruz de Tenerife Tenerife España, Exterior, Banesto, Central, Hispano, Bilbao, Vizcaya,
Santander, Caja General de Ahorros de Tenerife
Tacoronte Tenerife Bilbao
Valverde Hierro Hispano
Fuente: AHBBVA: Memorias del Banco de Bilbao en Santa Cruz de Tenerife (1958).
En la provincia de Santa Cruz de Tenerife, al contrario que en Las Palmas, se tenían bastante cubiertos los
servicios bancarios a través de una red de sucursales estratégicamente situadas en 19 localidades; destacando la
expansión lograda por el Banco de Bilbao con diez oficinas y el Banco Hispano Americano con doce.
El Plan de Estabilización aportó en 1959 una profunda transformación a la estructura económica nacional
apoyada en una política de estabilidad, a través de una serie de medidas urgentes: devaluando la moneda,
unificando cambios, reduciendo salarios y restringiendo las operaciones crediticias21. En Canarias, la eleva-ción
de los cambios de la moneda extranjera, con sus repercusiones en las exportaciones y la llegada de más
turistas, influyó favorablemente en su economía en los años sesenta. El Archipiélago disfrutaba entonces de
prosperidad en el sector tomatero, habiendo mejorado también las exportaciones de plátanos y papas. La
diferencia del cambio en la libra esterlina que había pasado de 117,50 a 168 pesetas, y la llegada de fondos a
los cosecheros con mayor fluidez, les permitió disponer de circulante suficiente y desenvolverse con mayor
holgura, enmendando la presión financiera y estatal de la etapa anterior.
Como consecuencia del incremento de la corriente turística, la construcción de hoteles y apartamen-tos
creció extraordinariamente, atrayendo a inversores y ahorradores. Es entonces cuando se produce
un trasvase importante de mano de obra agrícola hacia la construcción. El movimiento inversionista se
promueve con un aumento de las facilidades crediticias con carácter hipotecario para la construcción: en
un principio para los promotores y, posteriormente, para el comprador.
2. Resumen de tres décadas de actividad del Banco de Bilbao en Canarias (1931–1960)
En octubre de 1931 el Banco de Bilbao abrió una sucursal en la calle Mayor de Triana de Las Palmas
de Gran Canaria, con una plantilla de 13 empleados, dirigida por Leonardo de Icaza. Por las mismas
fechas se creó otra sucursal en Santa Cruz de Tenerife, dirigida por Roberto de Milicua, que acaba el
ejercicio con 14 empleados. Aunque contamos con las cifras de balance de los ejercicios comprendidos
entre 1931 y 1960, hemos querido resaltar los concernientes a fechas significativas, coincidentes con las
crisis y las bonanzas económicas que influyeron en la inversión y el ahorro de la clientela (Cuadro V y
Cuadro VI). Estas coyunturas tuvieron mucho que ver con la cuenta de resultados del Banco de Bilbao
y de las entidades financieras presentes en la plaza.
21 Banco de Bilbao (1931-1960), [Memoria de 1959].
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2.1. Sucursales y corresponsales
Al Banco de Bilbao le coincidió la crisis financiera que agitó la economía insular en la primera
mitad de los años treinta con su introducción y adaptación al medio canario, periodo en el que los re-sultados
del balance no fueron muy boyantes, aunque, en cierta medida, ajustados a su entorno.
A través de los informes anuales, las dos sucursales articulan un estudio comparativo sobre la evolu-ción
del negocio, partiendo de las cifras generadas en el ejercicio de 1935. La Guerra Civil, la Segunda
Guerra Mundial y la posguerra, fueron reflejo en sus balances del complejo contexto económico donde
se desenvolvía el sector financiero, sin embargo, en la primera mitad de los cincuenta los datos de estos
balances muestran la reactivación. Una vez superadas las dificultades del bloqueo comercial, vuelve a
surgir un floreciente período para la exportación agrícola.
El Banco de Bilbao contaba en 1960 con cuatro oficinas en Las Palmas y once en Santa Cruz de
Tenerife; su balance de cuentas reflejaba una progresión importante en la década anterior, absorbiendo
una cuota significativa del negocio bancario del Archipiélago. El pasivo superaba los 376 millones y la
inversión se acercaba a los 248 millones de pesetas. Adoptó una gestión conservadora, inclinada prefe-rentemente
hacia la captación de pasivo, y una especialización hacia la banca de servicios. Trató de evi-tar
riesgos en momentos difíciles con inversión reservada a operaciones seguras, no obstante, la crisis
regional se manifiesta en las cifras consignadas en su balance (Cuado V y Cuadro VI), particularmente,
en los resultados de los ejercicios anteriores a 1959, con dificultades para todos los sectores económicos.
Cuadro V: Cifras de balance en la sucursal del Banco de Bilbao en Santa Cruz de Tenerife (1935-1960)
Años
ACTIVO PASIVO
Cartera de Gastos Generales Beneficios
Efectos Créditos TOTAL Clientes
1935 779 1.036 1.815 2.123 106 132
1936 796 653 1.449 1.606 117 12
1937 872 1.201 2.073 2.830 115 -83
1940 2.024 7.038 9.052 6.576 180 415
1945 2.369 3.718 6.087 17.561 428 308
1950 13.667 40.218 53.885 52.010 1.327 1.422
1955 34.236 62.574 96.810 84.040 3.070 1.880
1956 26.389 51.927 78.316 88.823 3.789 1.357
1957 26.038 42.820 68.858 96.348 6.096 -890
1958 29.561 40.866 70.427 118.354 5.903 381
1959 28.583 39.595 68.178 154.958 6.603 563
1960 36.328 39.878 76.206 203.721 6.769 3.054
Fuente: AHBBVA. Memorias del Banco de Bilbao en Santa Cruz de Tenerife. Cifras en miles de ptas.
Cuadro VI: cifras de balance en la sucursal del Banco de Bilbao en Las Palmas de Gran Canaria
(1935-1960)
Años
ACTIVO PASIVO
Cartera de Gastos Generales Beneficios
Efectos Créditos TOTAL Clientes
1935 1.085 264 1.349 4.676 120 84
1936 761 897 1.658 4.037 119 47
1937 594 960 1.554 3.586 124 -14
1940 770 1.052 1.822 6.806 164 65
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1945 2.683 4.468 7.151 14.755 341 117
1950 18.728 84.168 102.896 61.089 1.405 2.183
1955 57.458 146.185 203.623 84.436 3.119 2.339
1956 40.089 121.309 161.398 94.992 4.189 434
1957 45.832 119.957 165.769 101.689 7.473 2.064
1958 62.914 100.958 163.872 127.180 7.036 1.504
1959 48.890 104.267 153.157 143.454 7.990 2.042
1960 57.540 113.975 171.515 172.302 8.505 3.648
Fuente: AHBBVA. Memorias del Banco de Bilbao en Las Palmas. Resúmenes años: 1943, 1951 y 1960.
Cifras en miles de pesetas.
Las dos oficinas principales tuvieron un comportamiento parecido en el cumplimiento de los presu-puestos
anuales con cierta diferencia en los resultados. En cuanto a las demás sucursales: desde 1946 se
crean oficinas en Telde y Guía, en Gran Canaria; y posteriormente se fueron instalando en Granadilla,
La Laguna, La Orotava, Los Realejos, Los Silos, Tacoronte y San Juan de la Rambla, en Tenerife; en
La Gomera se situaron sucursales en San Sebastián y Hermigua. De las sucursales nombradas haremos
referencia a dos de ellas por su importancia y singularidad: en primer lugar nos referiremos a la oficina
de Telde que tuvo gran influencia en la zona sur de Gran Canaria con una presencia destacada el co-mercio
y el sector tomatero. En cuanto a la sucursal de La Laguna, su origen proviene de la Banca de
Luis Pozuelo –durante años un buen corresponsal del Banco de Bilbao–, hasta ser absorbida por éste.
El Banco de Comercio, filial del Banco de Bilbao, no fue considerado competencia por sus sucursales,
sino una oficina más del grupo.
Además de la oficina principal, se fueron ubicando agencias urbanas en la capital que, en ocasiones,
alcanzaron tanta envergadura como la primera, acabando por ser el centro neurálgico de la región, así
sucedería con el Banco de Bilbao. En 1959, la oficina principal de Las Palmas de Gran Canaria contaba
con 79 empleados, y la Agencia «A»22, 17 empleados. En el mismo ejercicio la plantilla de la oficina
principal de Santa Cruz de Tenerife contaba con 73 empleados. Aunque en los años setenta el Banco de
Bilbao comenzó a promocionarse como el banco de la mujer, en las fechas a que nos referimos, como
ocurría en todos los bancos del sector, el personal administrativo era totalmente masculino.
Cuando los bancos no tenían representación por medio de sucursales, establecían corresponsalías
para que hicieran las gestiones de cobro de letras de cambio y captación de pasivo. Esto ocurrió hasta los
años setenta en la mayoría de los pueblos del Archipiélago. La figura del corresponsal recaía en las per-sonas
que, por su profesión o solvencia, gozaban de influencia entre sus vecinos: maestro, comerciante y
alcalde, fueron escogidos por los bancos como gestores, acordando una comisión determinada. Si había
una sucursal de otro banco se acudía a su intermediación, pues su comisión resultaba más barata. La
competencia entre varias sucursales en una localidad, se apreciaba en las comisiones de cobro. Como
ejemplo comprobamos la comisión del 0.08% percibida por el Banco Español de Crédito y el Banco
Hispano Americano en Santa Cruz de la Palma (Cuadro VII).
Cuadro VII: Corresponsales del Banco de Bilbao en Santa Cruz de Tenerife (1958)
Nombre Residencia Pueblos que cobra Comisión
Pedro Évora Delgado Guía de Isora Guía de Isora 0,50%
Juan Chávez Cejas Güímar Güímar, Arafo, Arico, Can-delaria,
Escobonal, Fasnia
0,25%
0,50%
Viuda e Hijos de Antonio Ála-mo
Fleitas Valverde Todo El Hierro 0,50%
22 En la fecha que reseñamos había una agencia urbana en cada provincia: ambas fueron denominadas como Agencia «A».
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LA BANCA EN CANARIAS EN LA MEMORIA DEL BANCO DE BILBAO (1930-1960)
Banco Hispano Americano Santa Cruz de La
Palma
Santa Cruz de La Palma
Breña Alta, Breña Baja, Bue-navista,
Fuencaliente y Sau-ces
0,08%
0,50%
Banco Hispano Americano Los Llanos de Ari-dane
Los Llanos de Aridane
Argual, Garafía, El Paso,
Puntagorda, Tazacorte y Ti-jarafe
0,25%
0,50%
Banco Español de Crédito Santa Cruz de La
Palma Santa Cruz de La Palma 0,08%
Fuente: AHBBVA. Memorias del Banco de Bilbao en Santa Cruz de Tenerife (1958).
Cuadro VIII: Corresponsales del Banco de Bilbao en Las Palmas (1958)
Nombre Residencia Pueblos que cobra Comisión
José León del Pino Aldea de San Nicolás La Aldea, Mogán (*)
Antonio Armas Curbelo Arrecife Lanzarote
Bruno Falcón Pérez Arucas Arucas
José Toledo Marrero Firgas Firgas
Pedro de la Fé de la Fé Moya Moya
Vda. de José Castañeira Carballo Puerto del Rosario Fuerteventura
Manuel Cabrera Morales Santa Brígida Santa Brígida
Antonio Falcón Navarro San Mateo San Mateo
Antonio Rodríguez Morales Tafira Tafira
Heriberto Hernández Guerra Tejeda Tejeda
Sebastián de la Nuez Medina Teror Teror
Pedro Rodríguez Domínguez Valleseco Valleseco, Artenara
Fuente: AHBBVA. Memorias del Banco de Bilbao en Las Palmas (1960).
(*) Las comisiones fueron pactadas en atención a la distancia de la residencia del corresponsal y el domicilio
del pagador del efecto.
Las facilidades crediticias concedidas en una localidad reflejaban claramente la ocupación de sus
habitantes. Desde comienzos del siglo XX hasta mediados de los sesenta, la actividad primordial del
Archipiélago fue predominantemente agrícola. La mayoría del negocio se desarrollaba en el entorno de
la exportación frutera que procuraba trabajo a gran parte de la población, sin embargo, contrariamente a
lo que pueda parecer, este negocio no fue totalmente atendido por las entidades financieras; gran parte de
su financiación llegó a través de los anticipos que los cosecheros recibían de los mayoristas extranjeros,
en especies y en dinero, al comenzar la campaña. La agricultura fue un sector temido por la banca por su
naturaleza cambiante; condición que se tuvo en cuenta siempre y, por ello, sólo se concedían operacio-nes
garantizadas por la solvencia del solicitante, tratando de amarrar la futura amortización. La garantía
podía ser personal, hipotecaria o prendaria, existiendo por entonces figuras de otras garantías que han
desaparecido, como ejemplo, la futura recolección de la fruta.
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MANUEL REBOLLO LÓPEZ
Cuadro IX: Créditos concedidos según destino: Banco de Bilbao sucursal de Las Palmas
Sector
1960 1959
Diferencia
en pesetas Importe %
Miles de
pesetas
%
Importe
Miles de
pesetas
%
Agricultura 64.571 34,13 56.068 47,30 +8.503 +15,16
Ganadería 895 0,47 200 0,16 +695 +347,50
Pesca 29.880 15,79 13.575 11,45 +16.305 +120,11
Minería 253 0,13 262 0,22 -9 -3,43
Industria 27.314 14,43 17.098 14,43 +10.216 +59,74
Comercio 53.157 28,10 24.565 20,73 +28.592 +116,29
Transportes 1.905 1,00 989 0,83 +916 +92,60
Profes iones
Liberales 1.985 1,056 1.712 1,44 +273 +15,94
Valores e In-muebles
7.558 4,00 3.133 2,64 +4.425 +141,23
Organismos
Oficiales 541 0,30 110 0,09 +431 +390,81
A t e n c i o n e s
Particulares y
personales
1.114 0,50 848 0,71 +266 +31,36
Totales 189.173 100 118.560 100 70.613
Fuente: AHBBVA. Memorias del Banco de Bilbao. (1960).
Hasta el despertar turístico de los años sesenta el sector primario asumía el mayor porcentaje de inver-sión
bancaria en la economía insular: en 1960 la agricultura tenía un peso del 34,13% en las financiaciones,
seguido con un 28,10% en el sector del comercio, y un 14,43%, en la industria. La construcción que tendría
un desarrollo espectacular a finales de esta década, apenas alcanzaba en 1960 un 4% del total. Estas cifras
pueden ser extrapolables al resto de las entidades bancarias, aunque se deben modificar en las peculiari-dades
de algunas entidades que destacaban por las operaciones vinculadas con organismos oficiales y con
grandes empresas. A destacar algunas actividades que aumentan notablemente su inversión con relación al
año 1959: pesca un 120% más; industria un 59%, y comercio un 116%.
Cuadro X: Rendimiento sucursal del Banco de Bilbao en Las Palmas calculado sobre intereses
y saldos medios
Rendimiento del Activo % %
Créditos con garantía real 7,83
Créditos con garantía personal 8,01
Anticipos con garantía de efectos 7,14
Descubiertos en cuenta corriente 10,50
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Efectos financieros 7,27
Efectos comerciales 7,16
Efectos a mayores plazos 6,24
Central 5,00
Promedio del rendimiento de la inversión 7,39
Costo del Pasivo
Corresponsales 1,37
Banco de España (cuenta de crédito) 5,13
Cuenta corrientes Vista 0,44
Cuentas de ahorro 1,93
Imposiciones a seis meses 2,30
Imposiciones a un año 3,00
Promedio del costo del dinero ajeno 2,39
Fuente: AHBBVA. Memorias del Banco de Bilbao en Las Palmas (1960).
A través del rendimiento del Activo y el costo del Pasivo evaluamos las cuentas de pérdidas y ganan-cias
típicas del balance bancario. Examinando estos márgenes comprobamos que en la intermediación
la rentabilidad tiene relación directa con el riesgo: los descubiertos en cuenta son los más rentables por
no beneficiarse de la cobertura documental de un préstamo; el crédito personal tiene unos intereses más
altos que el crédito hipotecario, al gozar el segundo de garantía real; y el descuento, lleva en ocasiones
afecta una póliza que garantiza un límite del riesgo por la cartera descontada. El efecto financiero es una
letra o pagaré en el que se instrumentaliza un préstamo o un crédito; su interés suele ser superior, ya que
en el descuento las garantías de los intervinientes son mayores: por un lado el librado o aceptante y por
otro el librador o cedente, además, a veces participan firmas endosantes que añaden garantía al efecto.
Por último nos referimos a la póliza de crédito en cuenta corriente, como figura mixta de crédito y cuenta
corriente a la vista sujeta a un límite.
El costo del pasivo está ajustado al producto donde se deposite el dinero: la cuenta corriente fue
más barata que la cuenta de ahorros, y esta última más cara que la imposición a plazo fijo. A la cuenta
corriente de crédito con el Banco de España acudían los bancos para cubrir desfases de tesorería a corto
plazo y su interés fue por lo general inferior al precio de las operaciones interbancarias, concedidas entre
sí, a muy corto plazo, por los bancos de la plaza.
2.2. Aspectos del comercio exterior y servicios bancarios
Los servicios de extranjero incrementaron la cuenta de resultados bancarios. En estas transacciones
destacó en las décadas mencionadas el Banco de Bilbao, pionero en desplegar su presencia internacional
mediante la apertura en 1902 de una sucursal en París, una oficina en Londres en 1918, y una sucursal
en Tánger en 1921.
Para entender el contexto en el que se desarrolló este servicio en los años de la posguerra, hacemos
unas apreciaciones sobre el funcionamiento de la banca en los años difíciles de las relaciones internacio-nales
de España que, precisando obtener urgentemente divisas, fiscalizaba su movimiento a través del
Instituto Español de Moneda Extranjera (IEME).
En febrero de 1946, el Ministerio de Alimentación inglés y el de Comercio español acordaron reanu-dar
la exportación de tomates a Gran Bretaña. Esta negociación fue bastante difícil, pues, por las razones
anteriormente expuestas, España deseaba cobrar en firme las exportaciones, utilizando una cuenta única
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(clearing)23. Hasta entonces, la mayoría de los cobros se habían liquidado en consignación y, aunque los
británicos invocaban su proverbial seriedad en el cumplimiento de sus pagos, la exclusividad del tomate
canario de invierno concedió cierta ventaja al Estado español que obtuvo esta deferencia.
La firma del tratado hispano-británico puso al alcance del Banco Hispano Americano las operaciones
relacionadas con la exportación del plátano, tras un acuerdo con el Bank of London and South America,
entidad encargada por el Ministerio de Alimentación inglés para la apertura de los créditos de importa-ción.
Aprovechando esta circunstancia, el Banco Hispano había logrado acuerdos con la CREP, donde
la mayoría de sus miembros eran clientes.
La entrada de divisas favoreció la importación de los productos imprescindibles para el cultivo y el
transporte. A partir de entonces se reactivó la adquisición de abonos, madera, papel, repuestos y carburan-tes.
Se recuperaron los puertos en un momento propicio para el sector pesquero, y la industria tabaquera
obtuvo beneficios de nuevo. Sin embargo, surgen una serie de disposiciones referidas al tráfico de divisas,
además de la creación de impuestos de usos y consumos que dificulta esta reacción positiva.
En la contabilidad bancaria se observa como las cifras de la cuenta de Deudores varios a la vista
asciende considerablemente. Estas cantidades son producidas por los pagos de créditos abiertos en mo-neda
extranjera, la mayoría en libras, por la CREP y el Sindicato de Frutos. Los créditos son pagados al
embarcarse la fruta y, entre este apunte, y el de cesión de divisas por el IEME y el correspondiente cargo
en cuenta, sus importes se contabilizan en esta cuenta de orden.
A final de los años cuarenta la exportación de tomates se había convertido en el principal negocio
del Archipiélago y, directa e indirectamente influye en el tejido económico insular a través de los in-puts
necesarios para su desarrollo. Del sector tomatero se beneficiaban los importadores de maderas,
semillas, abonos químicos, varas, cañas, camiones, maquinarias para pozos, además de transportistas,
propietarios de explotaciones hidráulicas, consignatarios, fabricantes de ceretos, trabajadores de la za-fra,
portuarios, oficinistas, etc. Sin embargo, la gestión no estaba siendo todo lo eficiente que cabría
esperar24: los convenios estatales se olvidaban de las dificultades financieras de los empresarios canarios.
El interlocutor en la negociación con el Ministerio de Alimentación inglés fue el Ministerio español de
Industria y Comercio que, desconociendo los problemas del sector tomatero, actuaba con mentalidad
estatal, obviando las negociaciones particulares de las empresas y estableciendo unos cambios en las
divisas al margen de los intereses del sector tomatero.
La mayoría de las expediciones de tomates remitidas durante la campaña 1948-1949, tuvieron por
destino el Reino Unido e Irlanda, hacia donde se remesaron 7.565.000 ceretos de 12 kilos: un 84,51%
del total la producción. Esta venta obtuvo un precio promedio de 15 chelines, por la que correspondieron
unos ingresos de 5.673.612 libras esterlinas.
Cuadro XI: Contravalor en pesetas de los certificados expedidos por el Banco de Bilbao de Las Palmas
para exportaciones al extranjero (1948) (31% del total)
Franco suizos 875.134,61 Pesetas 2.214.090,56
Libras esterlinas 979.958. 1. 3 Pesetas 43.118.154,70
Coronas suecas 305.785,08 Pesetas 929.586,64
Francos belgas 1.422.760, 00 Pesetas 355.690, 00
Total Pesetas… 46.617.521,90
23 Clearing: Cuando por interés de los Gobiernos se conviene las formas de pago entre dos países, para que los produc-tos
de las ventas de todas las mercancías importadas en uno de ellos se ingresen en una sola cuenta, a cargo de la cual se pagarán
todas las exportaciones que se efectúen a la otra parte. A veces, puede intervenir un tercer país que tiene acuerdos comerciales
con ambos, de tal forma, que le permita el uso parcial de la cuenta de clearing correspondiente a los dos principales contratantes.
24 Banco de Bilbao (1931-1960), [Memoria de 1950].
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LA BANCA EN CANARIAS EN LA MEMORIA DEL BANCO DE BILBAO (1930-1960)
CORRESPONDEN A PLÁTANOS:
Francos suizos 750.711,85
Libras esterlinas 65.651.18.10
Coronas suecas 118.420,90
CORRESPONDEN A TOMATES:
Francos suizos 116.422,76
Libras esterlinas 914.306. 3. 2
Coronas suecas 187.364,18
Fuente: AHBBVA. Memorias del Banco de Bilbao en Las Palmas (1949).
El 10 de febrero de 1948 se pactó desbloquear las fronteras españolas y comienzan las negociacio-nes
para firmar los primeros acuerdos comerciales. En mayo se firmó un primer tratado con Inglaterra
y, a continuación, se haría con Italia. El Archipiélago recuperó, gradualmente, los antiguos mercados
continentales.
En enero de 1949 el tomate logró precios de 20/25 chelines por cereto de 12 kilos, iniciándose una
etapa de subidas que llegó a 30/35 chelines, un precio que se mantuvo durante toda la zafra. A pesar de
estos precios, la temporada no fue tan rentable para los exportadores, sin embargo, llegó una subvención
vía diferencias en cambio que mejoró su situación de liquidez para comenzar la nueva campaña. El cam-bio
aplicado al total de la exportación fue de 44,13 pesetas por libra esterlina, pero se añadió una prima
del 40% para la campaña 1948-1949, resultando un cambio 61,782 pesetas. Esta diferencia fue pagada
por el IEME a los exportadores que justificaran haber actuado según las normas de la Institución25. Los
reembolsos de esta subvención estarían conformes con las ventas y demás documentos visados por las
autoridades británicas y certificados por los servicios de extranjero de los distintos bancos.
En la exportación se movilizan una serie de organismos que se coordinan unos con otros para dar
agilidad a la operativa que hacen viable el traslado de la mercancía hasta el punto de destino. Varias
entidades bancarias intervienen habitualmente en las distintas operaciones una vez tramitados los co-rrespondientes
permisos: créditos documentarios, remesas documentarias, emisión de cheques, confir-maciones,
giros, transferencias, avales, etc. El banco emisor debía acordar la participación de los bancos
corresponsales en la plaza receptora. Pasado el tiempo, comprobando con anterioridad la rentabilidad
del proyecto, algunos bancos españoles inauguraron oficinas en el extranjero, siguiendo la estela del
Banco de Bilbao.
La banca prestaba un buen servicio en la prontitud operativa, tanto de importación como de expor-tación:
créditos y remesas documentarias; confirmaciones, comunicaciones, corresponsales, petición
y cambio de divisas, etc. En todas las oficinas principales se creó un departamento para realizar con
diligencia este servicio de fundamental importancia para las empresas y, en el caso que nos ocupa, para
los exportadores de fruta.
Los medios de pago26 requieren un estudio previo a la correspondiente negociación, sopesando las
ventajas y los inconvenientes de su elección. Cuando un cosechero exporta tomates, plátanos, papas
u otros productos, a un país extranjero, puede gestionar la venta y el cobro, estableciendo un acuerdo
previo con el importador y, para su seguridad, determinar una serie de pasos refrendados por organis-mos
internacionales que defienden el buen funcionamiento de este mecanismo. Las Reglas Uniformes
relativas a las Cobranzas, son unas normas de carácter privado emitidas por la Cámara de Comercio
Internacional. Su dictamen ante un conflicto entre las partes contratantes no es vinculante en la justicia
ordinaria, pero se utiliza ante la misma como resolución de un conjunto de expertos internacionales.
25 Banco de Bilbao (1931-1960), [Memoria de 1949].
26 Al país vendedor se le paga: en «divisa libre», por «clearing», por «compensación general», por «compensación
privada», o «sin divisas ni compensación».
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Para acogerse a esta normativa ha de expresarlo por escrito en la carta de presentación del banco, ade-más
de las condiciones de la operación documentaria.
En la exportación de frutos, una operación directa de compra-venta formalizada con un comerciante
extranjero es muy sencilla, el importador recibe una partida de bultos y actúa como intermediario ma-yorista
entre el cosechero y el mercado. El exportador ha de valorar las ventajas e inconvenientes que
le reportará efectuar el cobro utilizando como medio de pago el Crédito Documentario o la Remesa
Documentaria.
El Crédito Documentario es un documento emitido por un banco, el cual, siguiendo las instrucciones
de su cliente (el importador), se obliga a efectuar un pago a un tercero ó a su orden: pagar ó aceptar letras
de cambio que libre el beneficiario, ó autorizar a otro banco a realizar dichas operaciones.
Cuando el exportador entrega a su banco uno o varios efectos financieros, acompañados por los
documentos comerciales (certificados, documentos de transporte y de seguros, facturas, etc.), para que
gestione su cobro ante el banco importador, nos referimos a la Remesa Documentaria, otro medio de
pago utilizado habitualmente por los exportadores.
La utilización de estos medios de pago documentarios supone una valoración a priori por parte del
exportador, o una experiencia comercial en operaciones anteriores con un mismo cliente, que influirán
al momento de escoger un sistema u otro.
El Crédito Documentario es más caro, pero resulta más seguro; al menos un banco avala el pago y el
importador puede revisar la mercancía antes de pagar. Por su parte, la Remesa Documentaria, aunque es
una transacción menos segura, es más barata, consiguiendo el importador financiación descontando los
efectos si la remesa tiene pago aplazado. El exportador tiene la posesión de la mercancía hasta que im-portador
pague o acepte el efecto. Sin embargo, existe la posibilidad de falsificación de documentos y el
importador no tiene posibilidad de revisar la mercancía, debiendo confiar en la seriedad del exportador,
lo que no le exime a este último del pago de todos los gastos de almacenamiento y aduanas en destino,
así como el transporte de ida y vuelta, si la operación fracasa.
Cuadro XII: Créditos documentarios abiertos en la sucursal del Banco de Bilbao en
Santa Cruz de Tenerife (1948-1950)
Créditos de importación Año 1948 Año 1949 Año 1950
Clase de moneda Núm. Pesetas Núm. Pesetas Núm. Pesetas
Abiertos en Pesetas 83 20.988 50 6.060 30 11.151
Abiertos en Libras 262 14.762 88 4.888 114 10.795
Abiertos en Francos Belgas 32 2.128 7 134 17 1.121
Abiertos en Coronas suecas 17 93 9 42 8 45
Abiertos en Florines 13 65 5 208 8 349
Abiertos en Francos suizos 1 8
Abiertos en Dólares 1 1 1 42 8 45
Abiertos en otras monedas 2 30 46 211
Créditos de exportación
Abiertos en Pesetas 47 4.389 17 596 16 515
Abiertos en Libras 3 7.451 2 6.406 1 40
Abiertos en Dólares 15 3.369
Abiertos en otras monedas 1 210 3 57
Totales………. 469 46.885 182 18.694 278 30.244
Fuente: AHBBVA. Memorias del Banco de Bilbao en Santa Cruz de Tenerife (1950). En millares de pesetas.
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El porcentaje de operaciones en libras esterlinas fue muy superior a las restantes monedas, advir-tiéndose
la ausencia de francos franceses y marcos alemanes, y una presencia en dólares testimonial
(Cuadro XII). La apertura del mercado sería gradual y tuvo que ver con el comienzo de la Guerra Fría en
1947. Los gobiernos occidentales se acogen a una política anticomunista, y el franquismo había demos-trado
sus principios totalmente contrarios a la ideología comunista. La cuestión española dejó de tener
la prioridad ideológica negativa y la posición geoestratégica fue apreciada por Estados Unidos, replan-teándose
las relaciones con una serie de medidas bilaterales: bases militares conjuntas, ayuda económica
y defensa mutua, que se refrenda con la visita de Eisenhower en 1953, año que se considera fundamental
en la regulación diplomática, asumida con la entrada en la ONU en 1955.
Para Canarias, la normalización comercial podría considerarse resuelta en 1950, aunque el mayor
porcentaje de las operaciones de comercio exterior realizadas en el Servicio de Extranjero de Las Palmas
(SERVEX) –créditos y remesas documentarias, transferencias, letras y cheques–, se tramitaron en libras
esterlinas, aunque su contravalor fue consignado en pesetas para los exportadores.
Cuadro XIII: Operaciones del servicio de extranjero de Las Palmas en 1950
Operaciones Núm. Contravalor Porcentaje
Transferencias recibidas 521 Pesetas 35.000.000 31%
Créditos documentarios de exportación 200 Pesetas 25.000.000 22%
Efectos comerciales en moneda extranjera 440 Pesetas 15.300.000 14%
Efectos condicionales en moneda extranjera 29 Pesetas 650.000 0,5%
Peticiones de moneda extranjera 242 Pesetas 9.100.000 8%
Créditos de importación 143 Pesetas 12.800.000 11,5%
Crédito interior ventas 11 Pesetas 3.100.000 3%
Crédito interior compras 33 Pesetas 10.850.000 10%
Total de operaciones… 1.619 Pesetas 111.800.000 100%
Fuente: AHBBVA. Memorias del Banco de Bilbao en Las Palmas (1950).
A partir de 1950 se estabilizó el sistema de cambios múltiples, lo que significó la reanudación de
las autorizaciones de aperturas de créditos de importación en moneda extranjera por parte del IEME.
También se autorizó a los exportadores de tomates una reserva del 7,5% de las divisas. Este cambio en la
normativa representó, de inmediato, un incremento en el número de operaciones bancarias relacionadas
con el comercio exterior.
En 1960 el número de operaciones de créditos de importación abiertos en Santa Cruz de Tenerife as-cendían
a 428, por un contravalor en pesetas de 43.247.090,71, mientras que, los créditos de exportación
sumaban 28, por un contravalor en pesetas de 14.396.167,90.
Como ejemplo de lo que significó la devaluación de la peseta a partir del Plan de Estabilización, re-señamos
las cifras de importación y exportación gestionadas en la sucursal del Banco de Bilbao en Las
Palmas, correspondiente a los años 1959 y 1960, en su equivalencia a pesetas
1959 1960
Importación: Contravalor en pesetas 45.646. 551,07 125.850.969,29
Exportación: Contravalor en pesetas 404.691.723,08 337.012.638,72
Comparando el importe de las importaciones de un año y otro, resulta sensiblemente superior la can-tidad
pagada en 1960; lo contrario ocurre con las exportaciones.
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Conclusión
El sistema financiero canario fue conformándose de manera autóctona desligado de los grandes ban-cos
nacionales, salvo la presencia del Banco de España, entidad emisora y centro del sistema bancario
desde 1856 que se instaló en 1887. La fundación de los Montes de Piedad y Cajas de Ahorro de Tenerife
y Las Palmas, protegidas con las garantías del Estado, constituyó un cambio para el ahorrador insular
que acogió con agrado la oferta de altos intereses y seguridad, sin embargo, el establecimiento a comien-zos
de los años veinte del Banco Hispano Americano absorbiendo el Banco de Nicolás Dehesa, repre-sentaría
la introducción de la banca moderna, primacía gestionada con acierto por esta entidad, durante
muchos años el primer banco privado del Archipiélago.
Las casas bancarias locales se resistieron a la penetración de entidades financieras peninsulares, adu-ciendo
la escasa relación mercantil existente entre Canarias y la Península, suplantada históricamente
por la preeminencia inglesa que, a través de los puertos y la exportación agrícola, supo monopolizar el
comercio exterior con una presencia constante de sus navieras en los muelles insulares. Los motivos que
cambiaron esta situación los podemos encontrar en un cúmulo de circunstancias económicas y políticas
que hicieron desaparecer la banca local, extranjera y canaria, entre mediados de la treintena y los inicios
de los cincuenta.
Después del desastre financiero del Banco de Cataluña se implantó el Banco de Bilbao en los albores de
la Segunda República: un momento difícil para la economía insular. Con una política ponderada este banco
se distinguió por una gestión segura, evitando riesgos, y con una vocación inclinada al pasivo y al servicio.
Esta manera de entender la banca se distanció del talante arriesgado en la inversión del Banco Exterior de
España cuando se instaló en 1937, sustituyendo al Bank of British and West Afrika.
La banca privada peninsular fue sustituyendo paulatinamente a la banca local, estrategia que conclu-yó
en el quinquenio posterior a la Segunda Guerra Mundial. Cerró el Bank of British and West Afrika
en 1937, y fueron absorbidos en la segunda mitad de los cuarenta: Blandy Brothers y Cía., Juan Cabrera
Martín, S.A., Luis Pozuelo, y Jacob Ahlersen 1950, permaneciendo en el Archipiélago: los bancos na-cionales
más importantes, las Cajas de Ahorro, la Caja Postal, y el Banco de Juan Rodríguez González,
S.A., a partir de 1960 Banco de Canarias.
Este movimiento de las entidades bancarias en la Región lo va recogiendo el Banco de Bilbao a tra-vés
de las Memorias anuales que las sucursales remitían a su Central una vez realizado un balance de
situación el 22 de diciembre. Este informe daba a conocer, no sólo la evolución y cierre del ejercicio,
sino también, el contexto en el cual se había desarrollado. Con esta sencilla información el director de
la sucursal comenta las circunstancias que acompañaron al progreso económico del Archipiélago. Junto
a los balances y las cifras del negocio se añadía una síntesis valorando la actuación de los otros bancos
de la plaza y un resumen versado en la historia socio-económica del último ejercicio: clima, comercio,
sociedad, exportación, importación y, hasta la idiosincrasia del empresario canario quedó reflejado en
sus informes.
La competencia fue analizada con especial cuidado para justificar las dificultades de la gestión. Todas
las entidades bancarias deseaban incrementar el pasivo ampliando la base clientela: cuentas corrientes,
cuentas de ahorro y depósitos, eran productos estrella en un mercado difícil, en el que se trataba de
obtener traspasos de capital ajeno ofreciendo atractivos intereses. La normativa que regulaba los tipos
de interés era infringido a menudo, con gran disgusto por parte de los ejecutivos que veían como los
depósitos cambiaban de banco.
En 1960 concurrían en la provincia de Las Palmas once entidades, incluidos el Banco de España y la
Caja Insular de Ahorros. La Caja Postal no era considerada, hasta entonces, competencia significativa.
El Banco de España se limitaba a ser el cajero general, atendiendo la Hacienda Pública, Organismos
Oficiales y Banca Privada; gestionando, además, la Cámara de Compensación como banco de bancos.
Cada banco privado disponía de una estrategia para conseguir sus objetivos, en atención a unas particu-laridades
en las que basaba su negocio. Así, el Banco Exterior de España prestaba especial interés por
las operaciones de extranjero; el Banco Central contaba con el monopolio de las cuentas de la Compañía
Española de Petróleos, S.A. (CEPSA), su filial la Compañía Insular de Nitrógenos, S.A. (CINSA), y
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LA BANCA EN CANARIAS EN LA MEMORIA DEL BANCO DE BILBAO (1930-1960)
algunas petroleras extranjeras; el Banco Popular destacaba por dar facilidades crediticias a la rama de la
construcción; al Banco de Vizcaya se le concede la condición de contar con una clientela donde destaca
más la calidad que la cantidad; el Banco de Santander, sin embargo, tiene mucha actividad y disponía
de numerosa clientela, y se le considera una entidad que asume riesgos en sus operaciones; el Banco
Hispano Americano continuaba teniendo la confianza de los principales clientes de la plazas, y, por últi-mo,
el Banco de Canarias sucedió a la marca Hijos de Juan Rodríguez González, S.A., con una base de
clientela importante muy amplia.
Esta política llevada a cabo en Las Palmas fue muy similar en la provincia de Santa Cruz de Tenerife,
donde se habían establecido igualmente los bancos privados nacionales y permanecía la Caja General de
Ahorros y Monte de Piedad de Santa Cruz de Tenerife y la Caja de Ahorros Insular de La Palma.
Con estas pinceladas pretendemos definir unas características que distinguen a los bancos en su ges-tión.
El director de la sucursal de entonces apenas tiene que ver con la figura del director actual, sujeto a
un férreo control de objetivos a través de la informática y a un equipo de ejecutivos que fiscalizan desde
una organización piramidal la eficiencia del negocio. El antiguo director poseía la cualidad gerencial
del político que gestionaba desde su despacho a una clientela que confiada en su banco. El Banco de
Vizcaya y el Banco de Bilbao integraron habitualmente a sus directivos a partir de la formación en la
Universidad de Deusto, por lo cual, la mayoría los directores provinciales y regionales fueran vascos
que residieron en las capitales canarias ejerciendo su cargo durante bastantes años. En las décadas a que
nos referimos sus atribuciones fueron consignadas a través de los presupuestos anuales, contando con
una comunicación con la Central por teléfono y por telefax. Las primeras Memorias fueron remitidas
apresuradamente a final de año por medio del vapor correo.
A través de esta exposición pretendemos interpretar las circunstancias que acompañaron a la banca
privada peninsular al establecerse en Canarias, y su lenta progresión en un tiempo en que se sustituía una
economía con preeminencia inglesa, por otra más reciente, cuando los empresarios se apoyaron en los
cambios políticos de la dictadura para reemplazar dicha influencia. Las crisis económicas, bélicas y polí-ticas,
ralentizaron los cambios en la estructura financiera canaria que fue cambiando, gradualmente, hasta
que, en la segunda mitad de los cuarenta, se instaló el resto de los principales bancos españoles.
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LA BANCA EN CANARIAS EN LA MEMORIA DEL BANCO DE BILBAO (1930-1960)